מידע מקצועי וכלים

בדיקת תיק ביטוחים / ביטוחים מיותרים / ביטוחים יקרים / ביטוחים משפחתיים איך עושים בדיקה של כפל ביטוחים? כל אדם עם גישה לאינטרנט יכול לבצע בדיקת תיק ביטוחים שלו ושל משפחתו בשביל לבדוק אם אתם משלמים עבור ביטוחים מיותרים, ביטוחים יקרים או בשביל לבדוק אם קיים כפל ביטוחים. משרד האוצר מאפשר לכל אחד מאיתנו לבדוק בחינם איזה ביטוחים יש לנו לפי מספר תעודת זהות. הבדיקה מתבצעת באמצעות את הר הביטוח בכתובת https://harb.cma.gov.il/. . בשביל להיכנס…

ריכזנו מספר טיפים שיעזרו לכם לעבור את התקופה. 1. למרבה הצער הפוליסות העסקיות אינן מכסות נזק תוצאתי של אובדן רווחים או אובדן הכנסות כתוצאה מהתפשטות הנגיף. 2. אין אנו ממליצים לבטל או כפי ששמענו בפניות רבות להקפיא את הפוליסות העסקיות/קבלניות/חבויות בשום אופן ובטח לא בשלב מוקדם זה של האירועים וזאת מכמה סיבות: במקרה שיוטל סגר, העסקים יהיו חשופים לארועי פריצה ונזקים בזדון. בתקופה זו עלולים להיגרם נזקים מבית העסק לצדדים שלישיים מסוג גוף או רכוש.…

תגישו בקשה לקבלת החזר מס ממס-הכנסה ניתן להגיש בקשה למס-הכנסה לקבלת החזר מס עד שבע שנים אחורה. בימים אלו שרבים מתמודדים עם ירידה בהכנסה וחוסר וודאות, קבלת החזר של אלפי שקלים יכול מאוד לעזור. סיבות נפוצות להחזר מס כוללות: תרומות למוסד ציבורי מוכר. עבודה אצל שני מעסיקים או יותר.עבודה אצל מעסיק חלק משנת המס. החלפת מקום עבודה ללא ביצוע תאום מס. טופס 101 שהוגש למעסיק מולא באופן חלקי או שגוי. תשלום באופן עצמאי בשנת המס…

בימים האחרונים גבר קצב הפניות שאנחנו מקבלים מבעלי עסקים שנפגעו מהמתיחות האחרונה בדרום הארץ. חלקם נפגע כתוצאה ישירה מירי הרקטות מרצועת עזה וחלקם נפגע בצורה עקיפה באופן של אובדן הכנסות. נזקים מסבב הלחימה האחרון שכלל ירי טילי קסאם וגראד שלא בעת מלחמה, מוגדרים כנזקים מפעולות איבה ונזקי טרור. הגדרה זו שונה מהותית מההגדרה של נזקים שנגרמו בעת מלחמה למטרות ביטוח. מה ניתן לקבל מהמדינה כפיצוי? תחת חוק מס רכוש וקרן פיצויים, יוענק פיצוי במקרה של…

הממונה על שוק ההון, משה ברקת, הטיל פצצה על חברות הביטוח בתחילת שנת 2019 והכריז על הוזלה משמעותית בביטוחי החיים, הן במכירה ישירה של ביטוח חיים, הן במסגרת ביטוחי המשכנתא והן במסגרת ביטוחי המנהלים. זאת על רקע התארכות תוחלת החיים וירידה בשיעור התמותה. התעריפים המעודכנים צפויים לחסוך למבוטחים מאות או אלפי שקלים בשנה, ועשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת הביטוח. משה ברקת, הממונה על שוק ההון מרבית המבוטחים אינם מעודכנים בהפחתה ולכן הורדת התעריפים הזו…

נפל לידיכם סכום שאיפשר לכם להקטין את יתרת המשכנתה ? אתם יכולים להקטין בהתאם את ביטוח החיים שעשיתם. כך עולה מתביעה ייצוגית נגד כלל ביטוח ופיננסים, שאושרה בבית המשפט המחוזי בירושלים. על פי הנטען בבקשת האישור, לפני עשור נטלו המבקשים מ"כלל מימון משכנתאות", משכנתה בסך כ-577 אלף שקל. לשם הבטחת ההחזר, הם נדרשו לערוך ביטוח חיים בגובה סכום ההלוואה, ועשו זאת ב"כלל ביטוח". ב-2010 הם פרעו את חלק הארי של ההלוואה, כ-412 אלף שקל, ונותרו…

כמה פעמים ביום אתם שומעים פרסומת על ביטוח משכנתא? פעמיים, שלוש, אפילו יותר. חברות הביטוח מפתות אתכם לעזוב את ביטוח המשכנתא אצל הבנקים ולעבור לבטח אצלם בזול. אבל, הדוחות הכספיים של מזרחי טפחות המובילה בשוק המשכנתאות המקומי, מוכיחים שהציבור עדיין נאמן לביטוח אצל הבנקים. לבנק מזרחי טפחות 0% יש סוכנות ביטוח וותיקה – טפחות סוכנות לביטוח שמוחזקת בשיעור מלא ועוסקת במכירת פוליסות ביטוחי החיים ופוליסות ביטוחי הנכסים של לקוחות הבנק הלוקחים משכנתא בבנק. הרווח הנקי…

בית המשפט העליון קבע היום (ג') בדעת רוב כי-אי-עמידה במגבלת הגיל לעניין ביטוח מקיף או צד ג' - הכולל מגבלת גיל - לא תביא לשלילת הכיסוי אלא להפחתתו. השאלה שעמדה במוקד פסק הדין ואף גרמה לחילוקי דעות בין השופטים הייתה - מה הדין כאשר נגרם נזק לרכוש בשעה שהרכב היה נהוג בידי אדם שלא עמד במגבלת הגיל שנקבעה בפוליסות ביטוח הרכב (מקיף או צד ג'): האם יש ותישלל כליל זכותו של בעל הפוליסה לקבל תגמולי…

רק 13% מהחברות במשק מבוטחות בביטוח סייבר - כך עולה מסקר שערך באחרונה מערך הסייבר הלאומי, כחלק מגיבוש המלצות מדיניות בתחום ביטוח סייבר. מערך הסייבר מקדם בימים אלה תוכנית חדשה המיועדת להאצת שוק הביטוח. התוכנית כוללת פעולות לשיפור המודעות לצורך ביטוח סייבר בקרב ארגונים וכן לצורך שיפור היצע השירותים של חברות הביטוח עצמן. במסגרת התוכנית, המערך יפנה לדירקטורים של חברות במשק ויחשוף בפניהם את הסיכונים ואת האחריות שלהם במקרים של תקיפת סייבר. המערך יעודד ארגונים…

לאחרונה נדחתה תביעה של בית עסק גדול נגד חברת ביטוח לאחר פריצה, בעקבות אי עמידת העסק בתנאי הפוליסה. מומלץ להיעזר בייעוץ ביטוחי, לפני החתימה על הפוליסה מקרה שקרה: בית עסק גדול רכש פוליסת ביטוח, שכללה כיסוי למקרה של פריצה לעסק וגניבה. אחד מתנאי הפוליסה, שהוגדר בה מראש כתנאי "מהותי ומשמעותי", חייב את בעלי בית העסק לבצע בדיקה פנימית מיידית של העסק, בכל פעם שהאזעקה מופעלת. נוסח התנאי, כפי שהופיע בפוליסה (ע"פ פסק דין שניתן בבית…

ניהול סיכונים פיננסיים - למה זה כל כך חשוב? כשאנחנו קונים דירה אנחנו משקיעים את כל הכסף שאספנו כל החיים. את ההפרש מממנת המשכנתא. אם ניקח לדוגמא זוג שברשותו 500,000 שקלים והוא רוכש דירה בשווי של 1,000,000 שקלים, המשכנתא תממן את 500,000 השקלים הנותרים. אנחנו מאושרים עד הגג שסוף סוף הצלחנו לרכוש דירה! מזל-טוב. עכשיו אנחנו נקנה רהיטים חדשים, מכשירי חשמל ונמלא את הבית בתכולה שהשקענו בה לפחות 100,000 שקלים נוספים. בסך הכל, הגענו להשקעה…

ביטוח בנייד או ביטוח דרך סוכן ביטוח מקצועי? השאלה לגבי הנחיצות של התייעצות מקצועית ורכישת ביטוח דרך סוכן ביטוח מוסמך ומנוסה, לעומת רכישה מהירה של כיסוי ביטוחי בכמה דקות דרך הטלפון הנייד או המחשב, דומה לשאלה איך כדאי לפתוח תיק השקעות חדש או לרכוש מניות. האם נשקיע את מיטב הכסף שלנו על בסיס קריאה בפייסבוק או בפורומים ונקנה מניות און ליין, או שנפנה ליועץ השקעות מומחה, נלמד את האפשרויות בשוק ורק אז נקבל החלטה? לשני…